Ste súčasťou II. piliera alebo ste doň plánovali v blízkej dobe vstúpiť? V roku 2023 prichádza k niekoľkým postupným zmenám vo fungovaní II. piliera, ktoré by sporiteľom mali priniesť vyššie dôchodky a lepšie podmienky ako doteraz. Aké zmeny nás čakajú?
II. dôchodkový pilier, známy aj ako starobné dôchodkové sporenie (SDS), na Slovensku funguje už od roku 2004. Ide o kapitalizačný dôchodkový systém, v ktorom sa vypočítava výška dôchodku na základe výšky nasporenej sumy, ktorá je tvorená z vašich vložených príspevkov a ich zhodnotenia počas doby sporenia na osobných dôchodkových účtoch.
Na to, aby človek vstúpil do II. piliera, potrebuje si uzatvoriť zmluvu s jednou z dôchodkových správcovských spoločností (DSS). Sporiteľom v II. pilieri odvádza na ich účty povinné príspevky do druhého piliera Sociálna poisťovňa z odvodov na dôchodkové poistenie, ktoré za vás uhrádza zamestnávateľ. Z I. piliera sa zo sociálnych odvodov vo výške 18 % z hrubej mzdy po vstupe do II. piliera presúva každý mesiac príspevok vo výške 5,5 % z hrubej mzdy.
Ako poznamenáva Stanislav Oravec, špecialista na dôchodky z PROSIGHT Slovensko, vás ani zamestnávateľa nestojí vstup do II. piliera žiadne peniaze navyše. „Ide iba o rozdelenie sociálnych odvodov, ktoré má zamestnávateľ alebo vy ako SZČO povinnosť odvádzať. Výška percenta, ktoré sa v súčasnosti odvádza do II. piliera, sa bude postupne zvyšovať, v roku 2027 by mala dosiahnuť 6 %.“
Sporenie a zhodnocovanie úspor v II. pilieri prebieha prostredníctvom dôchodkových fondov, ktoré spravujú dôchodkové správcovské spoločnosti. Každá DSS musí spravovať minimálne 2 dôchodkové fondy – Indexový a Dlhopisový.
Poslanci schválili na konci minulého roka Novelu zákona č. 43/2004 Z. z. o starobnom dôchodkovom sporení, ktorá zavádza od roka 2023 niekoľko zmien vo fungovaní II. piliera. Zámerom novely je zvýšiť efektivitu II. piliera a priniesť tak občanom vyššie dôchodky.
Zmena v poplatkoch
Od prvého januára sme mohli zaznamenať prvú zmenu - išlo o zmenu poplatkov v SDS. Podľa novely sa od začiatku roka zrušila odplata za vedenie osobného dôchodkového účtu, odplata za presun príspevkov zo Sociálnej poisťovne do DSS a odplata za zhodnotenie majetku v dôchodkovom fonde. Naopak sa mierne zvýšila maximálna hodnota odplaty za správu dôchodkového fondu z 0,3 % priemernej ročnej hodnoty majetku v dôchodkovom fonde na 0,45 % v tomto roku. Prijaté zmeny by mali zabezpečiť sporiteľom vyššie dôchodky.
Individuálna garancia
Od januára platí aj adresnejšia forma garancie v Dlhopisovom dôchodkovom fonde. Tá sa po novom vzťahuje na všetky povinné príspevky, ktoré boli sporiteľovi počas jeho účasti v II. pilieri pripísané alebo presunuté do Dlhopisového fondu na jeho osobnom dôchodkovom účte.
Zavádza sa automatický vstup do II. piliera
Pre fyzické osoby mladšie ako 40 rokov, ktorým vznikne prvé dôchodkové poistenie po 1. máji 2023, sa zavádza automatická účasť v II. pilieri. Do 180 dní môžete ako fyzická osoba uzatvoriť zmluvu o II. pilieri s vami vybranou DSS. Po uplynutí lehoty vám bude DSS pridelená sociálnou poisťovňou. Ak si napriek novelizácii neželáte byť súčasťou II. piliera, môžete z neho vystúpiť do dvoch rokov od automatického vstupu.
Dobrovoľný vstup pre osoby do 40 rokov
Ak patríte medzi tých, ktorí už boli dôchodkovo poistení pred májovým dátumom, môžete sa dobrovoľne rozhodnúť, či vstúpite do II. piliera a vybrať si DSS, v ktorej podpíšte zmluvu. To však platí iba pre osoby mladšie ako 40 rokov.
Veková hranica pre automatický vstup sa bude neskôr postupne zvyšovať rovnako, ako sa bude zvyšovať dôchodkový vek.
Zavádza sa predvolená investičná stratégia
Ďalšou zmenou v starobnom dôchodkovom sporení bude od 1. mája 2023 zavedenie predvolenej investičnej stratégii v II. pilieri.
Predvolenú investičnú stratégiu určuje zákon o starobnom dôchodkovom sporení. Podľa novej stratégie budú mať občania do 50 rokov majetok v II. pilieri iba v Indexovom dôchodkovom fonde. Ten je z dlhodobého hľadiska pre sporiteľov výhodnejší, lebo im prináša oveľa vyšší výnos ako Dlhopisový garantovaný fond, v ktorom má v súčasnosti uložené svoje peniaze väčšina sporiteľov alebo tých, ktorí sa o výber fondov nezaujímali.
Majetok sa začne postupne presúvať medzi fondmi v určenom veku (aktuálne vek 50 rokov), konkrétne 4 % z hodnoty majetku každý rok sa presunú z Indexového fondu do Dlhopisového. Pri dovŕšení dôchodkového veku bude mať sporiteľ rozdelený majetok približne na polovicu v oboch fondoch. Pre sporiteľa je to výhodné, nakoľko bude jeho majetok zainvestovaný aj v čase prvej fázy poberania dôchodku, čím sa mu postupne bude navyšovať jeho dôchodok aj v budúcnosti. Určený vek sa bude časom posúvať podľa toho, koľko sa budú ľudia dožívať na dôchodku.
Novú investičnú stratégiu môžete prijať aj odmietnuť
Ak patríte medzi existujúcich sporiteľov, mali ste byť včas informovaní svojou DSS o zavedení predvolenej investičnej stratégii. DSS má povinnosť sporiteľovi oznámiť, či sa nová investičná stratégia týka aj jeho, a to automaticky alebo musí o presun požiadať. Samozrejme, ako sporiteľ máte právo odmietnuť novú investičnú stratégiu. Stačí kontaktovať svoju DSS a informovať sa o možnostiach alebo osloviť svojho finančného poradcu, ktorý to vybaví za vás. Nesúhlas môžete vyjadriť do 31. 5. 2023.
Automatický presun do predvolenej investičnej stratégie je naplánovaný od 1. júla 2023 a bude postupný, aby neovplyvnil výšku majetku sporiteľov. Presun bude preto trvať do konca roka 2025.
Kto bude automaticky zaradený do predvolenej investičnej stratégie?
Kto nebude automaticky zaradený do predvolenej investičnej stratégie?
Sporitelia, ktorí nie sú súčasťou ani jednej z menovaných skupín, nebudú automaticky zaradení do novej stratégie, ale môžu o to do 31. 5. 2023 požiadať v prípade, že spĺňajú jednu z týchto možností:
„Aktivácia alebo deaktivácia predvolenej investičnej stratégie bude možná aj kedykoľvek po 31.5.2023. Vždy ale bude platiť zákonná podmienka minimálneho % pomeru rozdelenia majetku podľa veku sporiteľa,“ dodáva Stanislav Oravec.
Strácate sa v nových zmenách? V PROSIGHT Slovensko vám radi vysvetlia všetko dopodrobna, pomôžu s presunom i kontaktovaním DSS. Nechajte váš majetok v rukách odborníkov a poraďte sa, čo je pre vás a vašu budúcnosť najlepšie rozhodnutie.
Sledujte Televízne noviny vo full HD a bez reklám na Voyo
