Vysoké úrokové sadzby ešte len narobia problémy. Státisíce Slovákov totiž vďaka dlhším fixáciám stále žijú v období pred hypotekárnym zlomom. Najväčší nápor tak príde v nasledujúcich dvoch rokoch. Na nové fixy bude musieť prejsť až 40 percent dlžníkov.
Vo februári minulého roka prišiel hypotekárny zlom. Po rokoch klesania úrokových sadzieb zrazu začali stúpať. Banky mesiac čo mesiac úroky pri hypotékach navyšovali, až kým narástli z necelého jedného na hranicu štyroch percent.
Zhruba polovica dlžníkov však ešte žije v období extrémne nízkych úrokových sadzieb. Podľa NBS sa totiž v tomto roku desiatim percentám skončí fixácia a ďalším štyridsiatim v nasledujúcich dvoch rokoch.
V praxi to znamená, že približne 330-tisíc Slovákom výrazne porastú mesačné splátky. Napríklad, ak si klient zobral hypotéku v roku 2021 s 3-ročnou fixáciou, jeho splátka za hypotéku vzrastie v roku 2024 až o približne 53 percent. A to je zvýšenie nákladov v desiatkach až stovkách eur mesačne.
Banky sa však zhodujú, že klienti by to mali aj napriek výraznému nárastu zvládnuť.
„V prvom rade, banky museli už pri poskytovaní úverov testovať, či klient zvládne splácať úver aj pri zvýšení sadzieb o 2 percentuálne body, čo je zhruba polovica nárastu splátky. V druhom rade, zažívame na Slovensku spolu s rýchlou infláciou a rastom sadzieb aj silný rast miezd,“ uviedol Tibor Lörincz, ekonomický analytik Tatra banky.
Navyše, niektoré banky predvídavo ponúkali klientom refixácie ešte v čase, kedy boli úrokové sadzby relatívne na nižších úrovniach.
„Aktívne sme ešte minulý rok ponúkali a oslovovali našich klientov s predčasnou refixáciou bezplatne, aby sme ich ochránili pred nárastom úrokovej sadzby pri ich ukončení riadneho obdobia fixácie,“ povedala Zuzana Ďadáková, hovorkyňa UniCredit bank.
Zároveň dodala, že túto možnosť využila viac ako polovica ich klientov.
NBS upozorňuje, že s narastajúcimi životnými nákladmi ľudia môžu mať problém aj so splácaním hypoték ešte pri nízkych úrokových sadzbách.
„Podľa prieskumu medzi domácnosťami klesá podiel tých, ktoré sú schopné pokryť svoje výdavky existujúcimi príjmami. Tento pokles je prakticky rovnaký ako počas ekonomickej krízy v rokoch 2008 - 2010,“ upozornila NBS.
Na druhej strane dodáva, že väčšina Slovákov by to mala zvládnuť a nebude sa tak vytvárať priestor pre problémy v bankovom sektore.
„Zatiaľ však nemožno hovoriť o bezprostredných problémoch so splácaním úverov. Naopak, podiel zlyhaných úverov, či už hypoték alebo spotrebiteľských úverov, zostáva na historickom minime,“ dodala NBS.
Národná banka Slovenska zároveň predpovedá, že úrokové sadzby sa dostanú v priemere na 4,5 percenta a tam by mali pobudnúť aspoň tri roky. Ich výška sa však bude líšiť od jednotlivých fixácií.
Podľa analytika by sa ľudia mali už teraz pripraviť na šok z novej splátky.
„Rozdielovú sumu v mesačných splátkach by sme mali začať odkladať čo najskôr, ak je dĺžka zostávajúcej fixácie viac ako 5 rokov, pokojne aj konzervatívne investovať. Ak neodložíme celú, odporúčame aspoň polovicu, aby sme zmiernili vplyvy na náš mesačný rozpočet,“ radí Matej Dobiš, výkonný riaditeľ Finančného kompasu.
Zároveň doplnil, že nasporenú sumu môžete použiť ako finančný vankúš pri navýšených splátkach alebo ako mimoriadny vklad pri refixovaní úveru.
„Predídeme tak tomu najdôležitejšiemu, a to predlžovaniu splatnosti úveru, keďže práve k tomu sa mnoho dlžníkov v snahe znížiť náklady na úver prikláňa,“ uzavrel.
Pozrite si reportáž o vývoji úrokov. Nakrúcal Tomáš Velecký.
Sledujte Televízne noviny vo full HD a bez reklám na Voyo
